65세 이상 은퇴자 필독 – 비과세 종합저축 사라지면 세금 부담 이렇게 달라진다

65세 이상 은퇴자 필독 – 비과세 종합저축 사라지면 세금 부담 이렇게 달라진다.

 

 

2025년부터 65세 이상 고령자도 금융소득에 세금을 내야 합니다. 비과세 종합저축 종료로 1천만 원 이자·배당에 약 162만 원의 세금이 부과되며, 은퇴자 생활비에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 대응 전략과 대안을 살펴보세요.

 

 

 

목차

1. 비과세 종합저축 제도의 의미
2. 왜 종료되나?
3. 세금 부담, 얼마나 늘어날까
4. 은퇴자 생활비에 미치는 영향
5. 세금 부담 줄이는 절세 대안
6. 정리 및 대응 전략

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1. 비과세 종합저축 제도의 의미

비과세 종합저축은 만 65세 이상 고령자·장애인 등이 최대 5천만원까지 금융소득에 세금을 면제받을 수 있는 제도였습니다.
예금, 적금, 펀드 등 다양한 상품이 포함되어 은퇴자에게는 노후 생활비 절세의 핵심 수단이었습니다.

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2. 왜 종료되나?

정부는 조세 형평성과 세수 확보 필요성을 이유로, 2025년을 기점으로 이 제도를 폐지한다고 밝혔습니다.
고령층만 세금 혜택을 과도하게 누린다는 지적과, 고령층 금융자산 규모 확대가 배경이 되었습니다.

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3. 세금 부담, 얼마나 늘어날까

• 기존 : 1천만원 금융소득 → 세금 0원
• 변경 : 1천만원 금융소득 → 세금 162만원(15.4%) 부과

이제 은퇴자도 매년 수백만 원의 세금을 추가 부담할 수 있으며, 금융소득이 연 2천만 원 이상이면 종합소득세율이 적용돼 더 큰 세금을 내야 합니다.

 

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4. 은퇴자 생활비에 미치는 영향

• 생활비 감소 : 세후 수령액이 줄어 가계 부담 증가
• 투자 전략 변화 : 단순 예금에서 세후 수익률 높은 상품으로 이동
• 심리적 불안 : 의료비, 주거비 부담이 이미 큰 상황에서 추가 세금은 불안 심리 가중

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5. 세금 부담 줄이는 절세 대안

비과세 종합저축 종료 이후에도 활용 가능한 절세 수단은 있습니다.

1. ISA 계좌 : 일정 기간 후 비과세 한도 제공
2. IRP(개인형 퇴직연금) : 세액공제 혜택 + 과세 이연
3. 장기 보험상품 : 일부 장기 유지 시 비과세 혜택
4. 분산 투자 전략 : 가족 명의 분산으로 세금 최적화

👉 핵심은 “세후 수익률 중심”으로 금융 계획을 세우는 것입니다.

 

 

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6. 정리 및 대응 전략

65세 이상 은퇴자의 든든한 절세 수단이었던 비과세 종합저축은 이제 역사 속으로 사라집니다.
앞으로는 세후 수익률을 따져보고, IRP·ISA 같은 절세형 계좌와 분산 투자를 통해 대응해야 합니다.

👉 지금부터라도 은퇴 자산을 재점검하고, 세금 부담을 최소화할 방법을 마련하는 것이 중요합니다.

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